فتح حساب بنكي للشركات

الحساب البنكي للشركة هو الموضع الذي تتعثر فيه معظم عمليات تأسيس الشركات في دبي. فالرخصة تصدر خلال أيام؛ أما الحساب فقد يستغرق أسابيع، وقد يُرفض تماماً دون إبداء سبب.

البنوك تقيّم المخاطر لا الأوراق. فالملف يجب أن يوضح من يملك الشركة، ومن أين تأتي الأموال، وبين من ستتحرك. وملفاتنا مبنية للإجابة عن هذه الأسئلة الثلاثة قبل أن تُطرح.

• نشاط يعتبره البنك عالي المخاطر، دون شرح مرفق به
• شركاء مقيمون في دول تتجنبها إدارة الامتثال في البنك
• غياب نشاط فعلي قابل للإثبات داخل الإمارات – لا مكتب ولا عقود محلية ولا عملاء محليون
• هيكل مجموعة لا يستطيع البنك تتبعه وصولاً إلى شخص طبيعي
• تعارض بين الرخصة وعقد التأسيس وما يذكره الطلب عن طبيعة النشاط

يكاد كل طلب فتح حساب لشركة يتضمن ملفاً تعريفياً بالنشاط، وهو الجزء الذي يعامله معظم المتقدمين كإجراء شكلي. والحقيقة عكس ذلك تماماً: فهو الموضع الذي يكوّن فيه مسؤول الامتثال صورة واضحة عن النشاط أو لا يكوّنها.

ما يجب أن يجيب عنه

• ما الذي تبيعه الشركة فعلياً، بعبارات ملموسة لا بلغة أكواد الأنشطة
• من هم العملاء، وأين هم، وكيف سيدفعون
• من هم الموردون وإلى أين ستذهب الأموال
• الإيرادات الشهرية المتوقعة وحجم المعاملة المعتاد
• من أين يأتي رأس المال الأولي
• لماذا حساب في الإمارات تحديداً – وهي مسألة الحضور الفعلي، وأكثر سؤال تأتي الإجابة عنه ضعيفة

في مرحلة ما سيرغب مدير العلاقة أو مسؤول الامتثال في التحدث إلى الشخص الذي يقف خلف الشركة – وهو عادةً الشريك أو المدير المسمى، وغالباً حضورياً. وهم لا يختبرون لباقتك. بل يختبرون ما إذا كان الملف والشخص يصفان النشاط نفسه.

ما الذي ينصتون إليه

• أن تصف النشاط بعبارات واضحة، متسقة مع ما يقوله الملف التعريفي
• أن تعرف من هم عملاؤك ومن أين تأتي أموالهم
• أن تتطابق الإيرادات المتوقعة في الملف مع طريقة حديثك عن النشاط
• أن تستطيع شرح مصدر رأس المال الأولي دون تردد
• أن يكون هيكل الملكية شيئاً تفهمه أنت لا شيئاً رُتّب لك

والذين يتعثرون ليسوا أصحاب الأنشطة المعقدة. بل من لم يسبق لهم أن شرحوا نشاطهم لشخص مهمته أن يكون متشككاً. ونحن نراجع ذلك معك مسبقاً، ونخبرك أين ستقع إجابة ما موقعاً سيئاً.

الحسابات تخضع للمراجعة بعد فتحها، وقد تُقيَّد أو تُغلق. وهذا يفاجئ الناس، ولا ينبغي أن يفاجئهم – فالتزام الامتثال نفسه الذي حكم الطلب يستمر طوال عمر الحساب.

• نشاط لا يطابق الملف التعريفي. إذا فُتح الحساب على وصف تجارة في مجال معين وقالت المعاملات شيئاً آخر، فذلك ما يستدعي المراجعة
• الخمول. الحساب الذي يُفتح ويُترك بلا استخدام مؤشر خطر، لا حالة محايدة
• أطراف غير مفسَّرة. مدفوعات إلى أو من دول أو كيانات لم يذكرها الملف التعريفي قط
• مستندات منتهية. رخصة تجارية أو جواز سفر منتهٍ في الملف سيجمّد المعاملات حتى يُحدَّث
• تحديث “اعرف عميلك” الدوري. سيسألك البنك من جديد، والتأخر في الرد مشكلة بحد ذاتها

والحل العملي هو إبقاء البنك على اطلاع حين يتغير النشاط، وإبقاء الرخصة والمستندات سارية. وكلاهما أمر نتابعه أصلاً لعملاء الاشتراك السنوي. كيف تعمل الرزنامة.